Selamatkan Gen Z KL dari Jerat Hutang Digital! Bolehkah PBT Berkerjasama dengan AKPK & BNM?

Gen Z di Kuala Lumpur ni memang cool, tapi di sebalik gaya hidup serba moden, mereka berdepan cabaran kewangan digital yang boleh menjerat. Dari kad kredit, P2P, sampai BNPL, godaan memang banyak. Apa kata DBKL berganding bahu dengan AKPK dan BNM untuk lindungi mereka?

Gen Z KL & Godaan Dunia Digital

Kuala Lumpur ni memang syurga untuk Gen Z. Peluang pekerjaan melimpah ruah, lifestyle moden, kafe hipste rberlambak, dan semua benda di hujung jari. Tapi, di sebalik kemudahan dan kemewahan ni, ada satu 'musuh dalam selimut' yang ramai tak perasan: godaan kewangan digital.

Kejap. Siapa Sebenarnya Gen Z Ni?

Gen Z ni merujuk kepada individu yang lahir sekitar pertengahan 1990-an hingga awal 2010-an. Maksudnya, sekarang ni mereka dalam lingkungan awal 20-an hingga awal 30-an. Mereka adalah generasi yang paling muda dalam pasaran kerja, baru nak mula membina kerjaya dan kehidupan sendiri.

Tapi, dengan semua kelebihan ni, ada juga cabarannya. Oleh sebab mereka sangat terdedah kepada dunia digital dan media sosial, mereka mudah terpengaruh dengan tekanan gaya hidup (ala-ala influencer), trend terkini, dan konsep kepuasan segera. Inilah yang buat mereka lebih terdedah kepada tawaran kewangan digital yang nampak mudah dan cepat.

Cuba kita tengok sekeliling. Berapa ramai kawan-kawan Gen Z kita yang dah ada kad kredit seawal usia 20-an? Berapa ramai yang dah biasa guna 'Buy Now Pay Later' (BNPL) untuk beli gajet atau baju trendy? Atau yang lebih parah, terjerumus dalam pinjaman atas talian (P2P) yang interestnya tinggi tak masuk akal?

Memanglah nampak convenient dan cool bila semua benda boleh bayar ansuran atau dapat instant loan. Tapi, tanpa ilmu kewangan yang kukuh, Gen Z ni sebenarnya sedang berjalan di atas tali nipis. Sekali silap langkah, terus jatuh terjerumus ke lembah hutang yang dalam. Dan bila dah terjerat, ia bukan setakat pasal duit je, tapi boleh efek seluruh hidup!

Kenapa Gen Z Lebih Terdedah?

• Pemasaran Agresif Digital: Syarikat kewangan digital memang bijak sasar Gen Z. Iklan BNPL, P2P yang glamour dengan janji manis "dapatkan sekarang, bayar kemudian" atau "duit tunai segera" memang sukar ditolak. Mereka ni dibanjiri iklan yang personalized di media sosial setiap hari.
• Tekanan Gaya Hidup & FOMO: FOMO (Fear Of Missing Out) tu real, tau! Nak ikut trend, nak ada gajet terbaru, nak travel sana sini, semua tu perlukan duit. Bila tak cukup, senanglah nak terikut dengan tawaran pinjaman mudah. Mereka juga cenderung membandingkan diri dengan orang lain yang nampak mewah di media sosial.
• Kurang Ilmu Asas Kewangan: Pendidikan kewangan di sekolah atau universiti kadang-kadang tak cukup mendalam untuk hadapi cabaran kewangan digital yang sentiasa berubah dan complex. Mereka mungkin tahu guna aplikasi, tapi tak faham implikasi hutang jangka panjang.

Bila Hutang Melilit: Bukan Sekadar Pokai, Tapi Boleh 'Musnahkan' Hidup!

Bila Gen Z dah mula terjerumus dalam hutang yang tak terkawal – kad kredit penuh, P2P tak mampu bayar, BNPL menimbun – kesannya bukan main-main.

• Masalah Sosial & Perhubungan: Hubungan dengan keluarga dan kawan-kawan boleh renggang. Ada yang sampai bergaduh, malah kes penceraian pun boleh berlaku disebabkan masalah kewangan, terutamanya bila dah berkeluarga.
• Masa Depan Tergadai: Rekod CCRIS/CTOS buruk, tak boleh buat pinjaman rumah atau kereta, blacklist sana sini. Impian nak bina kerjaya stabil, beli rumah sendiri, atau mulakan keluarga jadi makin kabur.
• Bankrap di Usia Muda: Ini paling menakutkan! Bankrap di usia muda memang satu stigma yang sangat berat dan boleh menghantui seumur hidup, menyekat peluang mereka untuk membangun.

DBKL, AKPK & BNM: Gandingan Emas Selamatkan Gen Z KL!

Di sinilah kita perlukan satu game changer! DBKL sebagai pentadbir ibu kota, perlu ambil peranan proaktif untuk lindungi Gen Z di bawah seliaannya. Dan siapa lagi yang lebih layak jadi partner in crime (yang baik!) kalau bukan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) dan Bank Negara Malaysia (BNM)?

Kenapa Kerjasama DBKL + AKPK + BNM Ni Penting dan Manfaatnya?

1. DBKL: 'Gatekeeper' & Fasilitator Utama

• Peranan: DBKL ada akses terus kepada komuniti bandar, pusat komuniti, malah mungkin boleh kerjasama dengan IPT sekitar KL. Mereka boleh jadi platform utama untuk sampaikan ilmu kewangan.
• Tujuan: Untuk libatkan Gen Z secara langsung dalam program kesedaran kewangan.
• Manfaat:
• Jangkauan Luas: DBKL boleh anjurkan bengkel, seminar, atau roadshow di lokasi strategik macam pusat beli-belah, taman rekreasi, atau pusat komuniti yang selalu jadi tumpuan Gen Z.
• Sumber & Infrastruktur: DBKL ada dewan, ruang serbaguna, dan sumber logistik yang boleh digunakan untuk program-program ni.
• Membina Bandar Lestari: Dengan warga kota yang celik kewangan, KL akan jadi bandar yang lebih stabil dan sejahtera, seiring dengan misi Kuala Lumpur Lestari.

1. AKPK: 'Lifesaver' & Pakar Kaunseling Kewangan

• Peranan: AKPK ni memang pakar dalam pengurusan hutang dan kaunseling kewangan. Mereka bantu individu yang terjerat hutang untuk menstrukturkan semula pinjaman dan ajar cara urus duit dengan betul.
• Tujuan: Untuk beri Gen Z ilmu praktikal dan bantuan intervensi awal sebelum masalah hutang melarat.
• Manfaat:
• Pendidikan Kewangan Komprehensif: AKPK boleh tawarkan modul latihan yang relevan dengan cabaran kewangan digital Gen Z (penggunaan kad kredit, BNPL, P2P secara berhemah).
• Kaunseling Individu: Untuk Gen Z yang dah terjerat, AKPK boleh sediakan sesi kaunseling rahsia dan pelan pengurusan hutang peribadi. Ini boleh elak mereka daripada bankrap.
• Program Khas: AKPK boleh bangunkan program khas yang fun dan relatable untuk Gen Z, mungkin dalam bentuk gamification atau challenge kewangan.

1. Bank Negara Malaysia (BNM): Pengawal Selia & Sumber Ilmu Autentik

• Peranan: BNM adalah bank pusat yang bertanggungjawab mengawal selia sistem kewangan negara. Mereka ada kuasa untuk pastikan institusi kewangan beroperasi secara beretika dan telus.
• Tujuan: Untuk beri Gen Z maklumat yang sahih tentang hak-hak pengguna, risiko produk kewangan, dan cara mengelak penipuan.
• Manfaat:
• Pendedahan Risiko & Penipuan: BNM boleh jelaskan risiko P2P yang tak berlesen, jerat scamkewangan, dan bahaya skim cepat kaya yang sering sasar golongan muda.
• Hak-Hak Pengguna: Gen Z perlu tahu hak mereka sebagai pengguna perkhidmatan kewangan. BNM boleh ajar cara buat aduan jika rasa ditipu atau dieksploitasi.
• Memperkasa Pembuatan Keputusan: Dengan info yang tepat dari BNM, Gen Z akan lebih berhati-hati dan bijak dalam memilih produk kewangan.

Masa Depan Gen Z KL, Tanggungjawab Bersama

Kalau program kerjasama DBKL-AKPK-BNM ni dapat dilaksanakan secara konsisten, kita bukan saja dapat selamatkan Gen Z dari jerat hutang, tapi kita juga sedang melabur untuk masa depan negara! Warga kota yang celik kewangan akan jadi lebih produktif, kurang stres, dan mampu menyumbang kepada ekonomi.

Ini bukan saja pasal "duit", tapi pasal kualiti hidup, kesejahteraan mental, dan masa depan yang cerah untuk generasi muda kita. DBKL, AKPK, BNM – this is your call! Mari kita berganding bahu, jadikan Kuala Lumpur bukan saja bandar moden, tapi juga bandar di mana Gen Z-nya financially savvy dan debt-free!

Ini sekadar satu cadangan dari sudut pandang warga prihatin.Segala bentuk pelaksanaan dan strategi terbaik pastinya tersedia kepada kebijaksanaan pihak berkuasa dan kerajaandalam merancang inisiatif yang paling efektif dan sesuai dengan kerangka polisi sedia ada. Kami percaya, dengan niat yang baik dan kerjasama padu, masa depan kewangan Gen Z KL pasti akan lebih cerah!